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名师专访丨郑冰寒 比较视野下的文化复兴与国学践行

2019-10-20 20:24 来源:药都在线

  名师专访丨郑冰寒 比较视野下的文化复兴与国学践行

  上汽称,2019年将在印度推出名爵汽车。中新社记者杜洋摄  据报道,会面时间约为45分钟。

中国的大门对世界始终是打开的,不会关上中国将积极营造宽松有序的投资环境大力建设共同发展的对外开放格局……这是中国面向世界的郑重承诺,也是中国面向世界采取的行动。中国更有优势  从中美双方公布的贸易措施以及实施的进程上来看,准确来讲,中美贸易战还没有爆发,全球化智库高级研究员何伟文23日告诉《环球时报》记者,目前美国只是宣布对500亿美元的中国进口商品加征关税,但是征税清单以及税率还没有公布,征税行为还没有付诸实施。

  但许多西方品牌在追求中国消费者方面未能如愿。  美国商界有不少人发声,呼吁特朗普政府慎重行事。

    【环球时报综合报道】美国越战之后规模最大的示威游行24日在全国近400个城市爆发,仅首都华盛顿一地据称就有50万人参加,全球共计约80万参加。  所有这些行为似乎都在显示美国在国际关系中的过分自信,但从博弈论经典例子囚徒困境来分析,就能发现其行为背后的很多问题。

一名欧洲高级外交官24日表示,美国的盟友正在敦促特朗普政府采取象征性但出人意料的行动,以向莫斯科发出这样的信号:毒杀间谍是在考验西方的决心,必须予以回应。

  这是中国汽车制造商关注印度的一个原因。

    商务部国际贸易经济合作研究院研究员梅新育25日接受《环球时报》记者采访时表示,中国的经济反击不应局限于货物贸易领域,而是应当同时涵盖金融领域。同一时刻,德国和欧洲在做什么?为自己欢呼,为自己拖延时间。

  美中之间已经紧张的关系可能因此而出现另一条裂缝。

  但如果能联合盟友一起对中国施压,就会名正言顺很多,也会让中国感到更多压力。  同日,《纽约时报》的另一篇文章也持有同样的观点。

    美国著名电视财经频道CNBC网站打出标题:贸易战是一场你根本赢不了的战争:美国企业猛批特朗普加征关税。

  与此同时,自民党高层仍然拒绝让安倍夫人昭惠出席国会听证,为此和要求深挖真相的在野党矛盾进一步加剧。

  7小时后,中国宣布反制措施。在这些出口中,有一半销往中国。

  

  名师专访丨郑冰寒 比较视野下的文化复兴与国学践行

 
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名师专访丨郑冰寒 比较视野下的文化复兴与国学践行

然而,他这一与早前相同的措辞并没有赢得日本网友的原谅,反而被愤怒的民众指责其道歉的时候演技太烂,更有人希望安倍干脆一点辞职算了。

从热播反腐大剧《人民的名义》中蔡成功8000万搭桥贷款 “ 泡汤”,到新近爆出的某银行北京航天桥支行30亿理财不异而飞,本质上都是以“银行名义”,编制故事欺骗“熟客”,从而中饱私囊。

腾讯“证券研究院”特约 姜兆华 某银行零售管理部负责人

从热播反腐大剧《人民名义》中蔡成功8000万搭桥贷款 “ 泡汤”,到新近爆出的某银行北京航天桥支行30亿理财不异而飞,事件的背后都离不开一个纠缠不清的明星女行长。

无论是剧情里的搭桥贷款,还是现实版中的“飞单”理财,本质上都是以“银行名义”,编制故事欺骗“熟客”,从而中饱私囊。“银行的名义”巳成为银行“飞单”理财的美女“画皮”。

近日,据媒体报道,民生银行北京管理部(分行)航天桥支行爆出30亿元理财不翼而飞。该行面向其“鲸钻高尔夫俱乐部”私人银行客户及其他理财客户出售虚假理财产品,涉及逾150个理财客户,涉案规模或高达30亿元。该案也成为近年来爆出的最大一宗银行理财“飞单”案。

曾经频发的“飞单”问题,如今似又卷土重来。“银行理财还安全吗?”这让不少热衷于高收益理财的客户,着实惊出一身冷汗。一些买过银行大额理财的客户纷纷打电话向银行咨询。

何谓银行“飞单”?

银行的“飞单”是指银行柜台人员或理财销售人员利用投资者对银行的信任,假借银行名义,向客户销售未经银行准入的理财产品或保险产品,从而获得高额佣金提成。

银行“飞单”给投资人带来的危害自不必说。单单如何识别银行“飞单”,怎样避免银行“飞单”,就已经成为社会各界普遍关注的问题。

和银行正规理财产品销售相比,“飞单”理财通常具有以下明显特征:

标明高收益。产品收益率动辄8%,甚至有10%、20%的双位数。以高收益骗取客户投资,这是银行“飞单”的惯用“伎俩”。

承诺无风险。这类理财产品都会虚构交易背景,承诺风险兜底或套利交易,销售人员也信誓旦旦,但一般并不会向客户做理财风险提示。

准入门槛高。“飞单”理财,一是客户门槛高,目标人群通常为熟悉的中高端客户,投资金额少则几十万元,多则甚至上百万元;二是经常采用理财额度有限的表述,造成一种产品非常紧俏的假象。

投资期限长。大多数的“飞单”理财产品,期限都在一年期以上,甚至还有二年期、三年期。一般来说,期限越长的“飞单”理财,其隐蔽性也就越强。

为何银行“飞单”屡禁不止?

银行“飞单”,由来己久,金融监管部门屡经整治,但利益的驱动让银行“飞单”业务屡禁不止。分析其原因,笔者认为不外乎以下三个方面。

一是金融监管缺失。近年来,各类理财公司、投资担保公司、P2P公司、保险代理公司等非银金融机构铺天盖地。但是目前,这些公司从注册、审批到经营,并未纳入到当地的金融监管。工商、金融办、监管办到底谁来负责监管这些机构,一些地方存在相互推诿的现象,因此形成了监管空白。

这导致有些理财公司打着互联网、P2P的旗号,名目张胆地经营存贷款业务。一些社会理财机构,也变着花样打通银行“关节”,拉拢销售人员“挂羊头卖狗肉”。

二是银行风控制度不力。银监会主席郭树清以“牛栏里关猫”形容当前监管制度缺失导致的银行风控不力。银行代销理财产品有着严格的准入流程。哪些产品允许销售,哪些产品严禁销售,理财销售人员其实心知肚明。为规范银行理财业务,监管部门一直在力推理财销售的“双录”(录音、录像)流程,但在一些基层银行却流于形式;有的甚至销售、录机一手清;银行代销理财产品、代销保险等代销合同,预盖第三方印章的现象仍然比较普遍;银行对基层搞“变通”,打“擦边球”的业务背景,关注程度不够;重点岗位、重点人员日常行为监督未纳入常态化。上述这一系列风险问题,都可能成为银行“飞单”的“牛栏”。

三是风险意识淡薄。一方面个别基层销售人员出于一己“私利”私自销售财产品,代销理财不问产品出处,不看上级批复;另一方面客户自我保护意识差,金融知识欠缺,片面听信银行“熟悉人”的产品推荐,不做信息核实。在高端客户层面,客户理财主要依赖理财经理、银行行长的推荐。当前发生的银行“飞单”事件,“忽悠”与“被忽悠”的往往都是些熟人。此外,县域以下民间理财传销更是有抬头的迹象。

预防“飞单” 标本兼治

其实,银行“飞单”是老问题新动向。真正要做到根本防范“飞单”带来的风险,需要内外兼修,标本兼治。

一是要普及金融理财知识。“金融知识进万家”活动巳开展多年,取得了较为显著的成效。但是,居民的理财风险意识普及程度却不高。因此,笔者建议报刊、广播、电视、网络等新闻媒体应加大宣传力度,警钟长鸣,提高客户自我防范的风险意识。

二是加大监督执法力度。监管部门应会同工商、公安等执法部门,统筹管理小贷公司、财富管理、投资担保公司、p2p互联网平台等民间金控公司,对非法集资、违规放贷等超范围经营,采取关停并转,营造良性的金融生态环境。

三是加强风控体系建设。“十案九违规”,风控体系建设重在抓落实。基层银行应强化代销领域的风险管理,减少制度漏洞,严控操作风险、合规风险;密切关注支行长、大堂经理、理财经理等“关建少数”,筑牢管理篱笆,严防“内鬼”。

四是落实岗位交流制度。严格执行关键岗位交流、审计制度;全面推行营业主管派驻制度、中高端客户双人维护制度和代销业务定期回访制度等。

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姜兆华
姜兆华,中国海洋大学MBA、EFP金融理财管理师,现任某全国股份制银行总行零售部门负责人。

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